クレジットカードの法律と行為

重なり合う二つのクレジットカード
オードリーM.ジョーンズ
によって
弁護士

1970年代以降、連邦政府は、数多く実施してきた法律の行為詐欺的な融資慣行からクレジットカード利用者を保護するために設計を。 これらの行為の最大のは、1969年の消費者信用保護法（CCPA）となります2009年のクレジットカード説明義務、責任及び開示法 （CARD法）。 これらの行為は、重大な変更が、その契約の条件で行われている場合の情報の貸し手は、カード会員、支払いとカード所有者のオプションの期限を提供しなければならない規制。

1969年の消費者信用保護法


CCPAは、クレジットカードのユーザーを保護するために設計された他の4つの行為をまとめたものです。 これらの行為の最初は、実際にはCCPAの設立に先立って作成されました。

1968年の貸出法の真実 ：この行為はおそらく最大規模とCCPAに含まれるものの中で最も重要です。 それは、貸し手は利息およびその他の費用を決定するために標準の計算を使用する必要があります。 さらに、それは、貸し手は、重要な与信条件と限度で$ 50から詐欺的な使用のためのカード会員の責任を将来と現在のカード会員に提供しなければならないと述べている。 最後に、それは潜在的な顧客に迷惑のカードを発行するから貸し手を禁止しています。

1970年公正信用報告法 ：この法律は、その請求明細の紛争のエラーにカード所有者が可能になります。 また、貸し手は、これらのエラーを修正し、信用調査機関への変更を報告する必要があります。

1974年の均等信用機会法 ：この法律は、人種、性別、宗教または出身国に基づく融資決定から貸し手を禁止しています。

1974年の公正信用請求法 ：信用調査機関は、自分のクレジットレポートに含まれる情報を消費者に提供する必要があること、この行為の状態。 また、消費者が彼らの注意にそれを戻した後で政府機関が何か間違いを修正する必要があります。

2009年のクレジットカード説明義務、責任および開示法


この行為は、主に不正請求の慣行と金利の引き上げから消費者を保護します。 それは3つのフェーズで制定された、そのうちの最後は、2010年8月に発生した。 行為は非常に広範であり、その規定は広範囲に及ぶ。 注目すべき規定は次のとおりです。

  • 。残高に対する遡及金利上昇に対する禁止利率は増加することができますが、唯一の、その後の購入に。
  • 貸し手は、金利の上昇を含め、契約条件の変更、の45日間の予告を最小限に抑えてカード会員に提供するという要件。
  • 支払い期日が請求書を郵送または配信された後は以下の21日間を落下しないことを要件。
  • 貸し手は、カード会員が自分のカードをキャンセルし、借り手のオブジェクト、その契約に対するすべての変更にすれば5年以内に残高を完済できるようにすることを義務。
  • 貸し手はそのようなユーティリティの支払いなど、他の債務に対する支払債務のカード所有者のデフォルトに基づいてカードの金利を上げることのできる状況には上限があります。 この状況では、将来の残高に対する金利は、カード会員は45日の事前通知で提供されている後に増加することができます。 また、貸し手は増加が保証されたままかどうかを判断するために半年ごとにアカウントを確認する必要があります。
  • 大学のキャンパスの1,000フィート以内貸し手の広告に対するルール。
  • カード所有者の収入の共同署名者または証明することなく21歳未満の個人に信用を拡張する貸し手の禁止;
  • 貸し手は、不使用または"休眠"手数料を請求できないことを示す句。
  • 各法案は、それが最低限の支払いを行うことで全体のバランスを支払うためにそれらをかかる時間に関する情報を消費者に提供する必要があることを示すルール。

他の消費者保護の行為

二つの追加の行為は債権回収の実践とその民間金融情報の普及を嫌がらせに対して消費者を保護する。

フェア債権回収の慣行は、1977年法 ：この法律は、借金取りが債務者に連絡する場合がある時間を調節する。 さらに、それは彼らがそのようにすることが許容されない通知された後、職場で債務者を呼び出してからコレクターを禁止しています。 また、不正な債権回収の慣行に対して一般的な禁止が含まれています。

消費者の個々の銀行またはその他の財務情報は、裁判所命令、召喚状または消費者の書面による承諾なしに播種することができないというこの行為の状態：1979年の財務プライバシー権法 。 それは、連邦政府の調査の際に主に適用されます。

どこに助けを求めれする

連邦準備制度理事会の理事会が提供する消費者保護法のリストを 。 さらに、取締役会は、提供サイト 、クレジットカードを提供し、文の内容に関する情報だけでなく、それがカードの残高を返済するためにかかる時間を決定するために電卓を含むを。

米連邦準備理事会（FRB）のメンバーである銀行監督連邦預金保険公社 （FDIC）を。 連邦取引委員会 （FTC）は、その後FDICによって調査されている金融機関に対する消費者の苦情を、収集する。

しかし、2011年に、政府が設立消費者金融保護局 ​​（CFPBを）。 局は、借り手が自分の問題のすべてを解決する1つの場所を訪問できるように、クレジットカード会社に対する消費者の苦情のすべての側面を処理します。

あなたの権利を理解する

カード所有者として、あなたはあなたの金利手数料、支払期日および財務記録へのアクセスに関する特定の権利を有する。 常にカードを使用する前に契約を読んで、貸し手が不適切に行動したと思われる場合は、適切な政府機関に連絡することを躊躇しない。

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